Банковская тайна
-
Бинариум
1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:
Банковская тайна
В соответствии со ст. 26 Закона о банках к банковской тайнеотносятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов.
Учитывая, что банковская тайна является видом тайны, связанным с профессиональной деятельностью, то ее составляющими могут быть сведения, которые стали известны кредитной организации именно в силу специфики ее деятельности.
Выделяется три группы сведений, составляющих банковскую тайну :
– сведения о счетах и вкладах, находящихся в кредитных организациях, владельцами которых являются их клиенты (корреспонденты);
– сведения об операциях по счетам и вкладам клиента (корреспондента);
– сведения о клиенте (корреспонденте) кредитной организации.
В целях защиты банковской тайны законодателем устанавливается исчерпывающий перечень третьих лиц, имеющих право доступа к защищенным банковской тайной сведениям, а также основания и порядок такого доступа. При этом возможности доступа к операциям и счетам юридическим и физических лиц неодинаковы.
Так, справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Кроме того, в соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.
Возможностей предоставления информации, составляющей банковскую тайну, по счетам (вкладам) физических лиц значительно меньше. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
-
Бинариум
1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.
Постановлением Конституционного Суда РФ от 14 мая 2003 г. № 8-П [124] установлено, что положения п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах» [125] обязательны для банков, иных кредитных организаций и их служащих в части требований судебного пристава-исполнителя о предоставлении ему (в связи с исполнением им постановления суда) сведений о денежных вкладах физических лиц. При этом банк, иная кредитная организация обязаны предоставить такие сведения судебному приставу-исполнителю в пределах задолженности, подлежащей взысканию согласно исполнительному документу.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Кроме того, информация по операциям всех вышеперечисленных лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». [126]
Банк России, Агентство по страхованию вкладов не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.
За разглашение банковской тайны Банк России, Агентство по страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Так, согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
1. Что подразумевается под понятием «банковская операция»?
2. Чем отличаются банковские операции от гражданско-правовых сделок?
3. Какие виды банковских операций вы знаете?
4. В каких случаях коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции?
5. Какие виды сделок может осуществлять кредитная организация?
6. Какими видами деятельности запрещено заниматься кредитной организации?
7. Какие сведения составляют банковскую тайну?
8. Кому могут быть предоставлены сведения, составляющую банковскую тайну, по счетам юридического лица и в каких случаях?
9. Кому могут быть предоставлены сведения, составляющую банковскую тайну, по вкладам (счетам) физического лица и в каких случаях?
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Лучшие изречения: Увлечёшься девушкой-вырастут хвосты, займёшься учебой-вырастут рога 10251 — | 7940 — или читать все.
Что относится к банковской тайне?
Что относится к банковской тайне —как отвечает на подобный вопрос закон о банках и иные федеральные законы, узнайте из нашего материала.
Банковская тайна — это информация об операциях, счетах и вкладах
Банковской тайне (БТ) посвящены:
- ст. 26 закона о банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1;
- ст. 857 ГК РФ;
- федеральные законы, в которых отражена специфика законного представления относящихся к БТ сведений.
Все служащие кредитных организаций обязаны держать в тайне (ст. 26 закона 395-1):
- информацию об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;
- иные сведения, установленные этой кредитной компанией (если это не противоречит федеральному закону).
Законом 395-1 определен открытый список попадающей в разряд БТ информации, а в ст. 857 ГК РФ перечень подобного рода сведений ограничивается тремя группами, включающими:
- расшифровку операций по счету;
- данные о банковском счете и вкладе;
- сведения о клиенте.
О характере и особенностях составляющих БТ сведений расскажем в следующем разделе.
Когда и на основании чего информация переходит в разряд конфиденциальной, см. в материалах:
Какие сведения включает в себя банковская тайна?
Среди особенностей относимой к БТ информации можно назвать следующие:
- сведения должны быть получены банком в процессе осуществления им банковского обслуживания своих клиентов;
- обязанность по сохранности и неразглашении БТ возлагается на банк как одно из установленных законом условий договора банковского счета (п.1 ст.432 ГК РФ);
- объем подпадающих под режим БТ сведений определяется не только федеральными законами и ГК РФ, но и самим банком.
В разряд БТ могут попасть такие данные:
- о счете или вкладе (реквизиты, тип, сумма на счете и др.);
- о клиенте (банковские реквизиты юрлица, паспортные данные физлиц);
- об условиях кредитных договоров (условия получения и погашения кредита, проценты и иные нюансы);
- о собственности и уровне доходов клиентов;
- иные сведения (гражданство и дата рождения физлица, его IP-адрес и др.).
О документе, содержащем сведения о доходе физлиц, расскажет материал «Справка о заработной плате — образец и бланк в 2020 году».
Иные сведения о клиенте: что к ним относится и нуждаются ли они в охране
Банки вправе запрашивать у своих клиентов информацию по внутреннему банковскому перечню. В их состав могут попасть:
- сведения о присутствии или отсутствии юрлица по месту регистрации;
- данные о лицах, действующих от имени юрлица без доверенности;
- номера контактных телефонов, электронных адресов, адреса сайта;
- цель установления деловых отношений с банком (осуществление операций в рублях или валюте, размещение денег в депозиты, кредитование, операции с ценными бумагами и др.);
- цель финансово-хозяйственной деятельности клиента;
- финансовое положение клиента;
- деловая репутация клиента;
- состав высшего органа управления;
- информация о коллегиальном органе управления клиента;
- сведения о величине уставного капитала (в том числе оплаченного);
- данные о бенефициарных владельцах;
- сведения о наличии лицензий.
Часть данных о клиенте изначально находится в открытом доступе. Например, размер уставного капитала или список лиц, действующих от имени юрлица без доверенности — эта информация размещена на сайте ФНС (сведения из ЕГРЮЛ). Такая информация не может составлять БТ.
Тайна банковского счета и банковского вклада в России
Банковский вклад — это переданная банку денежная сумма с целью получения владельцем дополнительного дохода. Банковский вклад является для россиян доступным инвестиционным инструментом.
Узнайте подробности о видах инвестиций, их характеристике и нюансах учета в материалах:
С помощью такого вклада можно решить сразу несколько задач:
- приумножить сбережения;
- защитить их от инфляции;
- обеспечить сохранность денежных средств от посягательств на них третьих лиц;
- избежать ненужных трат и сэкономить часть средств (благодаря их временной недоступности по условиям вклада).
Размещая свои деньги в банке, клиент рассчитывает на сохранение без утечек данных о вкладе. Их разглашение фактически означает для кредитного учреждения потерю клиента, а возможно и иные негативные последствия (лишение лицензии, вероятность уголовного наказания).
Доступ к информации о вкладе может происходить только:
- по требованию вкладчика;
- в силу закона.
Такие условия определены в Гражданском кодексе — подробнее в следующем разделе.
Кому доступны составляющие банковскую тайну сведения и нюансы ее представления?
Посвященная БТ ст. 857 ГК РФ определяет, что:
- тайна банковского счета и банковского вклада, а также неразглашение информации об операциях по счету и сведений о клиенте гарантируется банком;
- составляющие банковскую тайну сведения могут быть сообщены:
- самим владельцам счета (клиентам);
- бюро кредитных историй;
- по запросам государственных органов (в случаях, установленных в ст. 26 закона о банках).
В размещенной ниже таблице перечислены:
- основные получатели секретных банковских сведений;
- особенности получения ими данной информации;
- ссылки на соответствующие кодексы и законы.
|
|