Куда вложить миллион рублей — проверенные инвестиционные активы

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год по надежности:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

Куда инвестировать миллион рублей в 2020 году: виды вложений

Большинство россиян из-за продолжающегося финансового кризиса давно забыли о том, что такое значительные накопления. Резкая девальвация рубля спровоцировала потребительский бум еще осенью 2020 года.

Тогда колоссальные суммы, хранившиеся на банковских депозитах и под матрасами, были потрачены на мебель, бытовую технику и автомобили. Однако не все расстались со своими кровными даже на волне всеобщей истерии. Одни сохранили сбережения, другие за это время расстались с лишней собственностью, третьи – получили наследство.

И теперь раздумывают над тем, куда выгоднее вложить свое небольшое богатство. Вот несколько популярных способов потратить накопления.

Самый простой способ сохранения относительно небольших денег – открыть вклад в банке. Именно так чаще всего распоряжаются россияне суммами до миллиона рублей.

Это, с одной стороны, обеспечит постоянный доход в виде процентов, с другой – государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность сумм до 1,4 миллиона. То есть даже в случае если ваш банк разорится, АСВ вернет сбережения.

Этот способ хорош еще и тем, что не обязательно обладать широкими познаниями в финансовой сфере или аналитическим складом ума. Достаточно выбрать надежный банк с приемлемыми условиями и определить срок, на который вы готовы вложить деньги.

Простота и надежность такого способа довольно привлекательны, поэтому на банковских депозитах в России сегодня лежат триллионы рублей населения.

Но есть и ряд существенных минусов. Во-первых, значительная часть банковских вкладов не предполагает активных расходно-приходных операций, соответственно деньги до поры до времени будут лежать «мертвым грузом». Во-вторых, при досрочном расторжении договора и снятии средств, вы, скорее всего, потеряете большую часть процентов.

И наконец, даже если деньги будут ждать своего часа «Х», как и прописано в договоре с банком, установленные на сегодня ставки в 6-8 процентов годовых не покроют реальной инфляции. В результате ваши деньги все равно будут обесцениваться.

Хранить накопления на депозите, конечно, лучше, чем под подушкой, но о существенной доходности можно забыть.

Земля и недвижимость

Приобретение земли и недвижимости – это фундаментальные инвестиции, о которых никогда не нужно забывать. Хотя цены на жилье подвержены колебаниям, но в долгосрочной перспективе это, пожалуй, самые надежные вложения – им точно дефолт не грозит. Ведь недвижимость со временем можно выгодно продать, сдать в аренду или оставить в наследство.

Правда, если речь идет о сумме в миллион рублей, то о покупке ликвидной собственности можно не мечтать. Причем как в Москве, так и в регионах. В лучшем случае вы сможете рассчитывать на комнату в квартире или коммуналке. Для того, чтобы приобрести квартиру на этапе строительства дома даже в провинции нужно хотя бы 1,2-1,5 миллиона рублей.

Приобретение земельного участка в данном случае может оказаться значительно более выгодным, особенно если это земля в будущем коттеджном поселке где-нибудь в Подмосковье. Но и здесь возникает ряд нюансов.

В частности, нужно внимательно изучить все документы (в данном случае юридические «тонкости» могут сыграть злую шутку), оценить перспективы развития выбранного района, доступ к коммуникациям и массу других моментов.

В общем, выбирать придется с умом, но если все сделать правильно, ваши усилия с лихвой окупятся.

Покупка ценных бумаг

Покупка акций и облигаций пользуется большой популярностью в Европе и США, но в России не слишком распространена. Отчасти это связано со слабой финансовой грамотностью, отчасти – низким уровнем доходов населения. Но если вы располагаете суммой в миллион рублей и достаточным уровнем знаний – это способ как раз для вас.

При покупке облигаций прибыль формируется выплатами по купону – так называемый купонный доход. Средства, как правило, начисляются раз в квартал или раз в полгода. Если сформировать портфель облигаций с разными датами выплат, то можно получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Облигационный доход значительно выше, чем доход по банковским депозитам.

Инвестирование в акции – более сложный процесс, поскольку доход будет зависеть либо от стоимости самих акций (а они могут не только дорожать, но и дешеветь), либо от размера дивидендов.

Кроме того, такие вложения потребуют анализа рынка и сроков в несколько лет – именно на таких промежутках времени акции крупных перспективных компаний чаще всего демонстрируют ощутимый рост.

Средняя доходность вложений в акции почти вдвое превосходит банковские вклады.

Деньги на доверии

Если вы не уверены в своих силах или вам просто лень заниматься приумножением своих капиталов, а миллион рублей у вас все же завалялся – доверьте его финансовому управляющему. В данном случае решающую роль будут играть, прежде всего, стаж управляющего (либо управляющей компании) и доходность.

Во-первых, убедитесь в надежности компании, а во-вторых, изучите доходность не за месяц, а за последние несколько лет.

В данном случае лучше выбрать УК с небольшой, но стабильной доходностью, чем компанию, которая в один год принесла своим клиентам 40 процентов прибыли, а в следующий – 50 процентов убытков.

Еще один способ – вложить деньги в Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиции аналогичны покупке акций и облигаций, но в данном случае профессионалы сами определили набор ценных бумаг для инвестирования.

Причем чаще всего речь о вложениях в отдельный сектор экономики – нефтегазовые компании, ретейл, телеком. Вложения в ПИФы и передача средств УК является более рискованной инвестицией, чем, к примеру, депозит.

В данном случае все риски по выбору фонда или управляющего лежат на вас, поэтому можно не только не получить дохода, но и потерять часть или все свои деньги.

Миллиона рублей может хватить на открытие своего небольшого дела. Впрочем, речь идет скорее даже не о малом, а микробизнесе – торговле с лотка, мастерской по починке обуви или аренде помещения под маленький офис (в случае оказания консультационных услуг).

Государство в России поддерживает малый бизнес, и если у вас есть идея, которая на 100 процентов окупится, вы также сможете побороться за какой-нибудь грант. Развивать собственное дело, конечно, легче в команде, поэтому не лишним будет поискать надежных партнеров.

Однако не нужно забывать, что открыв даже небольшое предприятие вы рискуете не только собственным временем, но и всеми сбережениями.

Инвестиции для каждого, или куда деть миллион | Финансы и инвестиции

Банковский депозит

Самое простое и консервативное вложение — это, конечно, банковский депозит.

Положив, например, 1 млн рублей на депозит в банк под 4-8% годовых, вы можете заработать в среднем от 40 000 до 86 000 рублей в год (расчет на портале Banki.ru).

Крупнейшие банки страны — Сбербанк и ВТБ — предлагают ставки от 4,35-4,85% годовых (вклад Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онлайн») до 6,40% годовых (вклад ВТБ «Максимальный рост»).

Надежные банки с широкой сетью отделений и банкоматов предлагают не очень высокие ставки, но дают высокую гарантию сохранности ваших сбережений.

Тем не менее, если вы храните в банке меньше 1,4 млн рублей, надежность и рейтинг банка для вас не так важны — в случае возникновения проблем у банка, государство выплатит вкладчикам всю сумму депозита.

Единственное, на что нужно обращать внимание, есть ли ваш банк в списке организаций, входящих в систему страхования вкладов.

Так, одну из самых привлекательных ставок по вкладу с капитализацией процентов и возможностью частичного снятия и пополнения средств предлагает банк «Глобэкс» (пример вклада «Универсальный» или «Универсальный Онлайн») — 8-8,15% годовых при условии вложения от 1 млн рублей сроком на 1 год.

Стоит обратить внимание, что большинство банков предлагает повышенную ставку при условии открытия вклада в интернет-банке: например, вклад «Универсальный» от ТКБ Банка предполагает ставку в размере 6,53% годовых, а вклад «Онлайн Универсальный» в том же банке уже гарантирует ставку на уровне 6,78% годовых.

Некоторые банки предлагают особые бонусы и привилегии для новых клиентов.

По словам руководителя сегмента Citi Priority АО КБ «Ситибанк» Федора Портных, аудитория среднего класса (свободные средства около миллиона рублей) одна из самых желанных для любого банка: экономически активная, с высоким уровнем потребления, восприимчива к любым продуктам — от кредитов до инвестиций, обеспечивает хорошие «средние чеки».

В связи с этим многие банки, такие как Сбербанк, Citi, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ТКБ Банк предлагают клиентам этой категории привилегированные продукты: выгодный обмен валюты, премиальная карта, персональный менеджер, страхование выезжающих зарубеж, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, сниженный процент по потребительским кредитам и др.

Россельхозбанк дополнительно при открытии вклада на сумму от 50 000 рублей выпускает бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу» с начислением процентов в размере 7% годовых.

Росбанк для новых клиентов предлагает бонус +0,3 процентных пункта к базовой ставке в рублях для любого вклада, рассказала директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.

«ЮниКредит» только для новых клиентов предлагает вклад «Второй» на сумму от 1 млн рублей и сроком 91-181 дней с повышенной ставкой 8,55% годовых (пополнение и снятие средств со счета не допускается).

Газпромбанк, в свою очередь, предлагает новым клиентам обратить внимание на сезонные вклады, которые традиционно предлагают более высокие ставки — например, сезонный вклад «Отпускной» в Газпромбанке гарантирует доходность 7,5% годовых.

Также банки предлагают клиентам, у которых есть свободные средства, различные комбинированные инвестиционные продукты. Например, вклад Газпромбанка «Сбережение и защита» с доходностью 9% годовых + программа инвестиционного страхования жизни «Доход и защита» СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» на срок от 2 до 4 лет.

В Промсвязьбанке для клиента премиальной программы Orange Premium Club, располагающего суммой 1 млн рублей, формируется индивидуальный сберегательный и инвестиционный портфель, ориентированный на его предпочтения, говорит начальник управления по развитию состоятельных клиентов Промсвязьбанка Виталий Роговой.

«Например, клиентам с умеренным риск-профилем, рекомендуемый портфель будет включать: 10% — страховые защитные продукты (например, накопительное страхование жизни), которые позволят сформировать целевой капитал и страховую защиту на весь период накоплений; 40% составит традиционный банковский депозит с фиксированной доходностью; 5-10% рекомендуется разместить на накопительном счете. Если у клиента есть официальный доход, облагаемый НДФЛ, то 20-30% от указанной суммы рекомендуется внести на открытый ИИС, чтобы купить облигации с доходностью выше депозита, а также получить налоговый вычет (13%) в следующем году», — рассказал Роговой.

Риск непонимания. Соглашаться ли на страховку вместо депозита?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Второй вариант для начинающего инвестора — индивидуальный инвестиционный счет. Открыв его в любой управляющей компании, можно покупать ценные бумаги и другие продукты.

При этом с 400 000 рублей таких инвестиций можно получить налоговый вычет в размере 13%.

С появлением ИИС, управляющие компании начали активно предлагать готовые стратегии с объяснением, что можно купить на счет, какой доход получить и каких рисков избегать.

В целом, стратегии управляющих компаний предполагают три возможных актива для вложений: ОФЗ, облигации или акции российских компаний.

Наиболее рискованным считается рынок акций, поэтому инвесторов сразу предупреждают о том, что прежде, чем гнаться за доходностью, необходимо учесть все возможные последствия и быть готовым потерять часть дохода в случае неблагоприятной ситуации на рынке.

Более стабильными и одновременно доходными будут корпоративные облигации российских компаний, особенно после отмены НДФЛ для бумаг, выпущенных в период с января 2020 года по декабрь 2020 года. Гособлигации — это наиболее защищенное вложение средств.

Куда инвестировать деньги

    Для начала напомним правила выгодного инвестирования:
  • никогда не вкладывайте кредитные средства (кроме единственного способа, который будет описан ниже);
  • оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя;
  • оценивайте не только доходность, но и риски – не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, который при 90% потерять вложения все-таки сорвет куш;
  • разделяйте риски – по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не храните все яйца в одной корзине». Даже самые надежные инструменты имеют мизерный, но шанс провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.
  • А теперь перейдем к примерам, способам и расчетам

    1. Вклады

    Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

    • страхование до 1,4 млн.
    • простые способы онлайн открытия
    • наличие вкладов с пополнением/снятием
    • низкий минимальный порог (от 1000 р.)
    • низкая доходность (менее 5% годовых)

    Вам подойдет этот вариант, если:

    Вы хотите инвестировать деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Более высокие значения являются заведомой неправдой и могут быть связаны с опасностью потери вклада.

    Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

    Интересный лайфхак – многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

    2.Инвестиции в недвижимость

    Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

    • высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной
    • минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры
    • не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами
    • требует довольно крупных вложений
    • базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется
      В сфере недвижимости существуют четыре направления:

    1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
    2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
    3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, чтобы вся процедура превращается в головную боль.
    4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

    Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

    В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует обращаться к данному способу без какого-либо опыта.

    Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными.

    К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

    Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке? Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья. Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 25.000 рублей. Учитывая снизившиеся ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей.

    Для сравнения ипотечных ставок советуем прочитать специально составленный материал.

    3.Вложения в облигации, акции, валюту

    Существуют в двух видах:

    • Индивидуальный инвестиционный счет с вложениями в различные финансовые инструменты – например, вы покупаете облигации или акции какой-либо компании и в дальнейшем получаете доход с приобретенных активов;
    • Торговля на бирже – прибыль с разницы курсов различных инструментов. Как и любая торговля, работает по принципу «купи подешевле – продай подороже».

    Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – до 8,5% – 15% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

    Облигации – идеальное решение вопроса, куда инвестировать небольшие деньги, поскольку у большинства банков и брокеров, предоставляющих услуги, возможно приобретение облигаций от 10.000 рублей.

    ТОП лучших русскоязычных брокеров бинарных опционов:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

    Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов.

    Кроме того, на территории России обычные люди в основном могут вложить средства только в российские же компании.

    Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования).

    Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе.

    Ориентировочная доходность подобного метода – до 30% — 50% годовых. Но потребуется обучение и серьезный самоконтроль. Эмоциональные решения в данной сфере недопустимы.

    4.Приобретение металлов, ювелирных изделий

    Золото и серебро исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением. Глядя на стоимость антикварных украшений на аукционах, многие соблазняются и на подобный вид инвестиций.

    Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

    • относительно стабильный рост металлом в долгосрочной перспективе
    • наличие реальных вещей на руках после вложения средств
    • отсутствие пассивного дохода
    • шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)
    • неопределенность в росте стоимости ювелирных украшений

    Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

    Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя.

    5.Инвестиции в предметы искусства

    Модная, но дорогостоящая и достаточно нестабильная сфера. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. А покупка еще не открытых «гениев» связана с большим риском.

    Кроме того, в данной сфере особенно процветает мошенничество. Поддельные «эксперты» охотно подтверждают подлинность картин, скульптур и иных предметов искусства, нередко обманывая даже состоятельных покупателей.

    • практически бесконечный рост стоимости при правильном выборе предмета искусства
    • возможность инвестировать деньги в нечто материальное
    • высокая вероятность мошенничества
    • отсутствие пассивного дохода
    • непредсказуемость цены

    Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты. Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам.

    6.Инвестиции в МФО

    Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок.

    • более высокие проценты, чем по вкладам – до 15% годовых
    • 100% пассивный доход
    • есть варианты с регулярными выплатами
    • небольшой минимальный срок инвестирования
    • отсутствие страховки
    • невозможность досрочно изъять средства
    • высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

    Вам подойдет этот вариант, если:

    Имеются свободные средства в размере от 1,5 – 2 миллионов. Интересует именно пассивный доход. Вы не планируете изучать финансовое управление, экономику и ищете, куда инвестировать деньги с минимальными тратами времени и сил.

    Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусов, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

    МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

    7.Инвестиции в бизнес

    Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

    • уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора
    • реален выход на пассивный доход
    • требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах
    • реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей
    • высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

    Вам подойдет этот вариант, если:

    У вас есть достаточно крупная сумма свободного капитала и вы хорошо разбираетесь как в бизнес-процессах, так и в самой сфере, в которую собираетесь инвестировать деньги.

    Многие советуют вкладывать средства в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

    Подведем итоги

    • Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения облигаций и трейдинга
    • Суммы от 100.000 до 1 миллиона предоставляют возможность для торговли на бирже, приобретении активов в виде металлов, акций, инвестиций в бизнес
    • Средства от 1 миллиона, в первую очередь, осмысленно инвестировать в консервативные источники прибыли – недвижимость, облигации. 30% — 50% можно определить в более рисковые источники – трейдинг, бизнес, акции.

    Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.

    Остались вопросы? Обязательно присылайте их на почту (адрес указан внизу страницы). Возможно, именно ваш вопрос станет темой следующего аналитического материала.

    Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 2 млн уже в 2020 году

    19 сентября 2020

    • Хочу инвестировать миллион — с чего начать
    • Сохранить: вложить миллион в надежный банк
    • Вклады
    • Обезличенные металлические счета
    • Приумножить: недвижимость, ценные бумаги или бизнес
    • Недвижимость
    • Акции
    • Офлайн бизнес
    • Онлайн-проект
    • Как потерять миллион
    Прочтите, это ВАЖНО:  Зачем я веду сайт, группу, канал и записываю видео

    Финансовая стабильность — предмет волнений каждого человека, который думает о будущем. Для старта в инвестировании необязательно иметь на счету десятки миллионов долларов, можно начать со 100–200 тыс. р. Но если свободных денег больше?

    Сегодня мы расскажем, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать в 2020 году, а также опишем стратегии сохранения и приумножения капитала.

    Хочу инвестировать миллион — с чего начать

    Для безопасного инвестирования необходимо сначала позаботиться о создании «валютного» запаса, достаточного для удовлетворения ваших насущных потребностей на ближайшие 3–4 месяца, полгода или год.

    Если таковой имеется, то можно переходить к составлению инвестиционного плана. За миллион рублей можно купить много перспективных активов, но избегайте необдуманных решений.

    Лучше составить список прибыльных направлений, выбрать несколько и сформировать инвестиционный «портфель».

    Доходы зависят от нескольких факторов, в среднем они колеблются между 5 и 15%. Имейте в виду, что нельзя забывать про уплату налогов, инфляцию и макроэкономику. Начинать финансовый бизнес с миллиона рублей выгоднее, чем с меньших сумм. Например, если инвестиции будут приносить 10% в год, то это 100 000 р. «грязными». Чем меньше сумма вложений, тем ниже доходы.

    Для начала необходимо определить цель инвестирования.

    Когда стоит задача быстро получить высокую прибыль, то на помощь придут агрессивные финансовые инструменты, которые сопряжены с большими рисками, но в некоторых случаях приносят большие дивиденды: 50–100% от суммы вложений.

    Такую доходность не могут обеспечить консервативные направления или источники с умеренным риском. Безопасные сделки отличаются невысокой прибыльностью и малыми рисками потерь при вложении средств.

    Начинающий инвестор, который стремится из миллиона рублей сделать два, должен понять, что есть два пути: безопасный (консервативный) и опасный (агрессивный).

    Вопрос выбора должен рассматриваться не только с позиции быстрого обогащения, но и с учетом потенциальных рисков.

    Необходимо уделить внимание диверсификации инвестиций, то есть разделить капитал на несколько источников, например, вложить часть денег в офлайн проект, а другую – в интернет-стартап.

    Правила инвестирования:

    • Соотношение риска и потенциальной прибыли. Во всех финансовых операциях доля ожидаемого дохода должна превышать сумму утраченных инвестиций.
    • Необходимо изучить теорию финансирования, связанную со способом вложения и все подводные камни. Нельзя слепо инвестировать в первый попавшийся стартап и наивно ожидать 100% прибыли.
    • Для вложения должны использоваться «свободные» деньги, которые не привязаны к другим целям. Не стоит вкладывать последние 100 тысяч, если других накоплений нет.
    • Все решения, связанные с финансовыми операциями, должны приниматься только на основе взвешенных решений. В бизнесе никому нельзя доверять на слово, даже, если близкий друг рассказывает про «железобетонный вариант».
    • Если нужен беспроигрышный вариант, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, то надо потратиться на рекомендации профессиональных экспертов. К примеру, при покупке недвижимости за границей, однозначно понадобится помощь оценщиков, опытных риэлторов и адвокатов.
    • Нужно определить срок «обращения» денежных средств. Инвестирование бывает краткосрочным и долгосрочным. В первом случае получить прибыль можно через несколько месяцев, во втором, через год–два.
    • Когда инвестиции требуется постоянно контролировать (например, онлайн-проект), то постарайтесь выбрать интересный вариант.

    Для удобства и наглядности необходимо составить финансовый план. Можно использовать один из шаблонов в Excel или взять наш вариант за основу.

    Инструмент Сумма, руб. Дата инвестирования Доходность в год Прогресс на 05.2020
    Вклад в банке 500 000 13.05.2020 7,5% 37 500 р.
    Доля в онлайн-магазине 300 000

    Инвестируем крупные суммы правильно: куда вложить 10 млн рублей, чтобы не разориться

    Возможные варианты, куда вложить деньги, во многом зависят от суммы планируемой инвестиции. Куда вложить 10 млн рублей? Ведь это очень внушительная сумма. И распоряжаться такими деньгами необходимо с умом, в противном случае появляется риск их потери. Рассмотрим самые выгодные варианты капиталовложений и познакомимся с правилами успешного инвестирования.

    Первый вопрос, который возникает перед начинающим инвестором — в какой валюте хранить свои сбережения. Подобная дилемма касается исключительно новичков, так как профессионалы сразу же отвергают мысль о рублях.

    Нельзя не учитывать, что национальная валюта сильно подвержена инфляции. Когда рубли просто «лежат», они не только не работают, но и дешевеют.

    И даже оформляя банковский вклад под средний процент, предлагаемый государственными и частными учреждениями, вкладчик в лучшем случае перекроет обесценивание средств.

    В редких случаях может возникнуть ситуация, когда уровень инфляции превышает доход от депозита.

    Именно поэтому деньги лучше конвертировать в иностранную валюту. Идеальное решение — диверсификация, то есть разделение свободного капитала на три части:

    Даже если одна из валют упадет в цене, прибыль от роста другой может перекрыть потери.

    Какая бывает инфляция.

    10 миллионов рублей — хороший капитал, который при правильном инвестировании сможет принести огромный доход. Главное, не забывать о рисках и учитывать многочисленные нюансы, требующие тщательного изучения. Рассмотрим «счастливую семерку» перспективных инвестиционных инструментов, с учетом их рисков и доходности.

    Недвижимость — жилые и офисные помещения всегда в цене. Стартовая стоимость зависит от этапа, на котором приобретается недвижимость. Зарабатывать можно двумя способами:

    • покупая дешевле с последующей перепродажей дороже;
    • сдавая помещение в аренду.

    Валютные вложения — вклады в отечественные или иностранные банки являются надежной защитой средств от обесценивания. О существенной прибыли можно говорить только в долгосрочной перспективе. Преимущество инструмента — низкие риски.

    Инвестирование в драгоценные металлы, которые отличаются высокой степенью устойчивости к инфляции. От покупки ювелирных украшений лучше отказаться — предпочтительнее вкладывать в банковские слитки или монеты.

    ПАММ-счета — передача капитала опытным трейдерам. Относительно новый, но выгодный способ инвестирования. Залогом успеха является выбор действительно профессионального управляющего, а лучше — нескольких. Этот вариант имеет сравнительно высокий доход, но и повышенные риски.

    Собственный бизнес — один из самых мощных инвестинструментов, доходность которого может достигать 500% годовых и более. Инвестору важно правильно выбрать нишу для деятельности, трезво оценить все риски и быть готовым много трудиться.

    Покупка акций предполагает два варианта заработка: дивиденды и торги на бирже. Эта сфера деятельности требует от инвестора четкого понимания ее принципов и особенностей.

    ПИФы — паевые инвестиционные фонды являются одним из самых подходящих вариантов для начинающего инвестора. Средствами капиталовкладчиков, выкупивших пай определенного размера, распоряжаются опытные инвесторы-профессионалы.

    Правила грамотного инвестирования

    Существуют правила грамотного инвестирования, которым обязательно должны следовать все инвесторы:

    • вкладывать нужно только собственный свободный капитал;
    • разделять инвестиционный портфель на доли;
    • доход от инвестиций следует использовать для увеличения инвестиционного портфеля;
    • стоит четко следовать инвестиционной стратегии.

    Все эти правила проверены и подтверждены опытом многих успешных инвесторов, которые проверили их на практике.

    Как защитить крупный капитал?

    Перечисленные выше правила инвестирования можно считать своеобразной заповедью капиталовкладчика. Нарушение даже одного из канонов в 99% случаев становится причиной убытков или же полного краха.

    Даже используя такой надежный инструмент, как банковский вклад, не следует забывать о страховании.

    Суть его заключается в том, что при ликвидации банка вкладчик получает гарантию полного или частичного возврата средств.

    Вклад возвращается частично, если его размер превышает установленную законом максимальную гарантированную сумму. В Российской Федерации на данный момент размер возврата составляет 1 400 000 руб.

    Наиболее эффективными в 2020 году являются следующие инструменты:

    • валютные депозиты;
    • недвижимость;
    • собственный или партнерский бизнес;
    • драгоценные металлы.

    Это инструменты с низкой или средней степенью рисков из-за достаточно шаткой экономической ситуации в мире и напряженных отношений между влиятельными государствами. Излишний риск неуместен.

    Идеальное решение при инвестировании такой внушительной суммы, как 10 миллионов рублей — обратиться к финансовому консультанту. Самостоятельно разобраться в инвестировании довольно проблематично. Хотя бы на ранних этапах консультация профессионала необходима.

    10 способов куда вложить 1000000 (миллион) рублей чтобы заработать

    Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями. А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?

    Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?

    Вклады в банке

    С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

    С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

    Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

    Облигации

    Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

    Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

    Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

    Акции

    Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

    Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течении времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

    На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

    Пифы и ETF

    Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях.

    Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию.

    Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

    Из плюсов — это минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

    Доверительное управление

    Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

    Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течении длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.

    Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.

    Инвестиции в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

    Недвижимость и земля

    Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

    Что можно купить на миллион?

    1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков.

    Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%.

    Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.

    2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках.

    Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду.

    И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.

    Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.

    А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.

    По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).

    Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.

    И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.

    Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:

    Прибыль будет составлять около 25-30% годовых.

    3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.

    У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.

    И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.

    4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят.

    Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).

    Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.

    Перед тем как покупать, задайте себе вопрос — «А смогу ли я продать его через определенное время? Будет ли эта земля пользоваться спросом в этом месте? Планируется ли в этом районе улучшение инфраструктуры, строительство недвижимости?».

    Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.

    В заключение

    Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей.

    На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности.

    Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.

    Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течении нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.

    Куда вложить миллион

    [ время на прочтение 16 минут ]

    Куда вложить миллион рублей в 2020 году? Самый популярный вопрос от людей, у которых уже появился первоначальный капитал. Пока денег нет, мы решаем проблему, где их взять, а как только они появляются – куда их деть.

    А выбор действительно сложный. Более того на каждом углу сейчас предлагают сотни различных вариантов от совершенно безумных и связанных с высоким риском (например, центры микрофинансирования, форекс и т.д.) до, казалось бы, разумных (купить франшизу готового бизнеса, открыть мелкий бизнес и т.д.), но в реальности связанных с существенными усилиями для реализации.

    В итоге большинство людей предпочитает хранить деньги в банке, зачастую даже не подозревая, что этот вариант также имеет свои существенные недостатки.

    Давайте подробно разберем базовые варианты инвестирования с профессиональной точки зрения. Рассмотрим их плюсы и минусы, чтобы каждый мог лучше разбираться в современных финансовых реалиях.

    При этом чтобы сузить количество потенциальных вариантов мы зададим два базовых критерия инвестиций.

    Первый критерий – это полная защита капитала. Т.е. мы не будем рассматривать никакие высоко-рисковые варианты, такие как форекс, бинарные опционы, памм-счета, вложения в микрофинансовые организации и т.д. Во всех этих вариантах есть риск полной потери капитала. Это нужно помнить. Более того мы также обойдем стороной ПИФы, риск потери капитала здесь существенно меньше, но тем не менее на коротких промежутках времени при неблагоприятной ситуации можно потерять 10%-30% средств.

    Второй критерий – инвестиции должны приносить пассивный доход. Это означает, что мы не будем рассматривать вложения в бизнес, покупку франшизы и т.д., поскольку эти варианты подразумевают Ваше непосредственное участие в получении дохода – и в конечном итоге все будет зависеть не от качества франшизы, не от бизнес-идеи, а от Вашей работоспособности, предпринимательских талантов и затраченного времени. Согласитесь – это не совсем инвестиции, это скорее работа. Поэтому мы будем рассматривать только те способы вложения денег, которые не связаны с Вашим прямым активным участием. По этой же причине мы откажемся от активного трейдинга на бирже – поскольку это также активный вид заработка и полноценная профессия, требующая постоянной, ежедневной работы на финансовых рынках.

    В итоге у нас останется 4 варианта, которые в той или иной степени нам подходят.

    Куда вложить миллион рублей

    Инвестиции в недвижимость

    В данном случае при сумме в 1 млн. руб. это один из самых неудобных вариантов инвестиций, имеющий гораздо больше недостатков, чем плюсов.

    Во-первых, с суммой в 1 млн. мы можем рассчитывать либо на коллективное инвестирование в недвижимость, либо на привлечение дополнительных кредитных средств, либо на покупку не очень качественного жилья в небольшой провинции.

    Во-вторых, если мы говорим о полноценных инвестициях, то мы должны инвестировать по правилам, а основное правило инвестиций – это диверсификация или иными словами «не класть все яйца в одну корзину». Это правило позволяет нам снижать и контролировать риски инвестиций. В данном случае мы не можем осуществить диверсификацию наших вложений опять же в силу ограниченной суммы в 1 млн. рублей.

    В-третьих, недвижимость, это рыночный актив, цены на который как растут, так и падают, на этом мы убедились на недавнем примере в 2020 году, когда по ряду объектов цены упали на 30% и более (см. график на примере г. Москва).

    По данным сайта Restate.ru

    При этом падает как стоимость самого объекта недвижимости, так и арендные ставки по его использованию. Поэтому соблюдение нашего первого критерия «полная защита капитала» в случае с инвестициями в недвижимость будет также под вопросом.

    Четвертым существенным ограничением является низкая ликвидность вложений (возможность вывести деньги). На текущий момент времени продать объект недвижимости гораздо сложнее, чем купить. И чтобы вывести деньги может потребоваться довольно много времени, а кроме времени будут затрачены силы, энергия, нервы и деньги на комиссии посредникам и рекламу.

    Размещение денег на банковских депозитах

    Это самый распространенный вариант хранения денег в России. На сегодня на депозитах в российских банках лежит 23,3 трлн. руб., т.е. по 158 т.р. на каждого жителя страны, включая детей. Причем 10,3 трлн. из них лежат в СБРФ по ставкам 6-7%.

    И этому есть много причин. Банковские депозиты достаточно надежный инструмент и позволяют получать фиксированный доход. Надежность вкладов до 1,4 млн. гарантирована государством. Ну и, пожалуй, это самый простой вариант для всех без исключения: не обязательно обладать какими-либо познаниями в финансах, чтобы открыть вклад в банке.

    Теперь о минусах:

    Начнем с надежности. На самом деле здесь тоже не все гладко. Банки бывают разные и важно знать, как выбрать надежный (см. нашу статью «Как выбрать банк»). Т.к. за 2020 год закрылось более 100 банков. И до недавнего времени АСВ (агентство по страхованию вкладов) исправно справлялось с возвратом денег вкладчиков. Но недавно случился неприятный прецедент с Кроссинвестбанком: АСВ просто не могут найти в отчетности банка данные о вкладчиках, чтобы их корректно идентифицировать. Как результат под вопросом стоит возврат денег в принципе (подробности здесь — http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8882703)…

    Второй недостаток, он же главный — ставки по банковским вкладам на данный момент находятся на очень низком уровне. Ставки по банкам ТОП-10 на сумму в 1 млн.рублей находятся в диапазоне 6% — 8,5% годовых, что однозначно не покрывает уровень текущей инфляции. Официальный уровень инфляции в 2020 году составил 12,9% (http://www.cbr.ru/statistics/infl/Infl_01012020.pdf). Прогноз на 2020 год в диапазоне от 8,4% до 12,4%.

    Таким образом, средства на банковском счете будут просто таять, а не прирастать, просто это будет происходить чуть более медленными темпами, чем если бы деньги хранились дома.

    Вывод. Доходность банковских вкладов при адекватном уровне риска в текущих условиях не позволяет капиталу прирастать. Если же выбирать банк с процентной ставкой по депозиту близкой к официальному уровню инфляции, то это будет уже банк не первой сотни, а вместе с этим и вытекающие из этого факта риски.

    Прочтите, это ВАЖНО:  Форум трейдеров и инвесторов

    Структурные продукты инвестиционных и брокерских компаний

    Следующий вариант инвестирования суммы в 1 млн. рублей — это покупка «коробочного» структурного продукта банка или инвестиционной компании.

    Более подробно структурные продукты мы разбирали в статье «Как собрать доходный финансовый продукт самому».

    Напомню, что из себя представляют структурные продукты. Вам предлагается инвестировать деньги в готовое инвестиционное решение брокерской или инвестиционной компании. Такое решение может выглядеть примерно так:

    Если акции заранее определенных компаний растут (например, в одном из самых популярных структурных продуктов это Micron, Qualcomm, Schlumberger, Boeing), Вы получаете некую гарантированную доходность, например 18% годовых, если акции падают, Вы просто остаетесь при своих. Бывают более сложные варианты с коридорами цен и т.д. Но в целом логика такая: есть 2 варианта, либо получить неплохую доходность, либо остаться при своих деньгах. При этом структурных продуктов множество, каждая компания придумывает их в меру своей фантазии.

    Структурные продукты также бывают с частичной защитой капитала, но при этом дают потенциально большую доходность. Такие варианты не подходят нам по изначальным критериям, поскольку заранее являются более рисковыми.

    При инвестировании в структурные продукты следует учесть некоторые их особенности:

    Структурные продукты создаются банками и инвестиционными компаниями, а их цель в первую очередь — заработать себе прибыль, поэтому будьте уверены, в структурный продукт уже заложена прибыль брокерской компании. Это может напрямую снижать потенциальную доходность структурного продукта или влиять на вероятность получения дохода по структурному продукту, уменьшая её.

    Для продуктов с доходностью в районе 18% и выше базовые активы структурного продукта чаще всего подобраны таким образом, что вероятность получения Вами дохода была не очень высокой.

    Инвестор детально не знает, из каких именно инструментов состоит структурный продукт и как он работает «внутри» и вообще инвестируются ли куда либо Ваши деньги или Вам просто предлагают сыграть в игру «попадет / не попадет». Все это не позволяет полноценно управлять и контролировать процесс инвестирования.

    Итак, давайте коротко подведем основные плюсы и минусы инвестирования в структурные продукты.

    Технически это очень легко реализуемая инвестиция, достаточно просто обратиться в брокерскую компанию.

    При благоприятных условиях доходность структурного продукта выше любого банковского депозита и покрывает инфляцию.

    Зачастую вероятность наступления благоприятных условий для структурного продукта менее 50%, это означает, что и вероятность получить доход также менее 50%.

    У вас всего только два варианта: либо 0%, либо, например, 18%;

    Большинство структурных продуктов рассчитаны на срок более 1 года;

    Невозможно полноценно контролировать процесс инвестирования.

    Составление полноценного инвестиционного портфеля с полным покрытием рисков

    Любой профессиональный инвестор, всегда назовет портфельное инвестирование лучшим вариантом вложения денег. Давайте разберем, почему и поймем, так ли это сложно и недоступно как кажется с первого взгляда.

    Возможности фондового рынка позволяют сформировать гибкий инвестиционный портфель, который одновременно будет на 100% защищать основной инвестированный капитал и при этом приносить доходность, существенно опережающую инфляцию и обгоняющую ставки по банковским вкладам. Это достигается за счет формирования инвестиционного портфеля из двух основных частей. Первая часть — это безрисковые инструменты фиксированного дохода, т.е. облигации, а вторая часть — это инструменты обеспечивающие повышенную доходность инвестиционного портфеля, т.е. инвестиционно привлекательные акции.

    Сформированный нами инвестиционный портфель из акций и облигаций за 2020 год показал прирост на 31,84%.

    При этом облигации в этом портфеле давали доходность от 13% до 20%. Стоит сказать, что все эти облигации по надежности сопоставимы с депозитами в крупных банках, а ОФЗ (или облигации федерального займа) даже надежнее, т.к. эти бумаги обеспечены гарантиями правительства напрямую. ОФЗ – это самый надежный финансовый актив в России в принципе.

    Акции в этом портфеле сработали по-разному (от -3,7% до 68% годовых), но за счет грамотной диверсификации средняя доходность акций была в районе 45%.

    При этом основной инвестированный капитал был полностью защищен. Самый негативный сценарий в данном портфеле подразумевал падение одновременно всех акций на 35%. При этом за счет того, что доля инвестиций в акции вдвое меньше, чем доля инвестиций в надежные облигации, доходность от облигаций полностью перекрывала этот риск.

    Рассмотрим основные плюсы и минусы данной стратегии инвестирования.

    Вы полностью управляете процессом инвестирования, состав и структура портфеля максимально прозрачны.

    За счет баланса долей рисковых и безрисковых активов возможно добиваться индивидуальных потребностей инвестора по соотношению риска и доходности инвестиций.

    Инвестирование отличается от ежедневного трейдинга тем, что активы подобранным таким образом, что за их состоянием необязательно следить каждый день; инвесторы делают 10 сделок в год, чтобы заработать 30% годовых.

    Доходность инвестиционного портфеля легко можно повысить, так как он генерирует денежный поток в виде купонных выплат по облигациям и дивидендных выплат по акциям, которые можно направлять на реинвестирование.

    Основным и главным минусом такого варианта инвестирования является то, что для этого необходимо обладать базовыми первоначальными знаниями о рынке и финансовых инструментах.

    Однако, получение новых знаний также можно отнести к одной из форм инвестиций, причем это самая быстро окупаемая и абсолютно безубыточная форма инвестиций. Как сказал, один из наших учеников: «Учимся мы один раз, а использовать эти знания для получения дохода можно всю жизнь».

    В итоге только портфельные инвестиции позволят Вам получать доходность в будущем в разы опережающую все альтернативные варианты и быть уверенным в сохранности своих средств.

    Что делать, если у меня еще нет миллиона?

    Все приведенные в статье рассуждения одинаково справедливы (с небольшими индивидуальными нюансами) как для 100 т.р., так и для 10 млн.

    Как узнать больше про портфельное инвестирование?

    Узнать больше о портфельном инвестировании, а также получить полностью готовую к работе стратегию для новичков «быстрый старт» можно на нашем бесплатном онлайн семинаре «Разумное инвестирование для всех», который проводится 1-2 раза в месяц для всех желающих.

    Думайте как инвестор, не упускайте возможностей!

    Если статья была Вам полезной поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями.

    Рассказать другим про интересную статью

    Рекомендуем к прочтению

    Темная сторона
    инвестирования

    начните инвестировать под 30%
    в надежные активы уже сегодня

    Скачайте прямо сейчас

    Рекомендуемые к прочтению статьи:

    Многие открыли ИИС только в этом году и получить свои 52 т.р. Вам еще только предстоит. Предлагаю ознакомиться заранее с реальным опытом оформления документов.

    Предупреждаю, к этому стоит быть готовым! Когда вы станете инвестором, Вас будут недолюбливать… брокеры! Узнайте из этой статьи, как с этим жить?

    Банковские депозиты утрачивают доверие и все больше людей интересуется покупкой государственных облигаций. Мы составили путеводитель по ОФЗ — здесь вы найдете ответы на главные вопросы.

    27 Февраля 2020

    Посмотреть записи по темам:

    Поиск по дате публикации

    «После прохождения курса составила портфель, в котором 60% составляют именно облигации — теперь мне не страшны падения рынка!»

    Следуйте за нами:

    Эксклюзивные материалы здесь:

    Служба инвест-заботы о клиентах:
    [email protected]

    Все права защищены © 2020 ИП Кошин В.В
    ОГРН 316583500057741/ ИНН 583708408904

    Примеры достижений касаются личных результатов, являются последствием личных знаний, знаний и опыта.
    Мы не несем ответственность за результаты, полученные другими людьми, поскольку они могут отличаться в зависимости от различных обстоятельств.

    Политика конфиденциальности

    Настоящая Политика конфиденциальности персональной информации (далее — Политика) действует в отношении всей информации, которую ИП Кошин В.В. и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу c ИП Кошин В.В. (далее — Консультант), могут получить о пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ и продуктов Консультанта (далее — Сервисы, Сервисы Консультанта). Согласие пользователя на предоставление персональной информации, данное им в соответствии с настоящей Политикой в рамках отношений с одним из лиц, входящих в Консультант, распространяется на все лица, входящие в Консультант.

    Использование Сервисов Консультанта означает безоговорочное согласие пользователя с настоящей Политикой и указанными в ней условиями обработки его персональной информации; в случае несогласия с этими условиями пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

    1. Персональная информация пользователей, которую получает и обрабатывает Консультант

    1.1. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией пользователя» понимаются:

    1.1.1. Персональная информация, которую пользователь предоставляет о себе самостоятельно при регистрации (создании учётной записи) или в процессе использования Сервисов, включая персональные данные пользователя. Обязательная для предоставления Сервисов (оказания услуг) информация помечена специальным образом. Иная информация предоставляется пользователем на его усмотрение.

    1.1.2 Данные, которые автоматически передаются Сервисам Консультант в процессе их использования с помощью установленного на устройстве пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы.

    1.1.3 Иная информация о пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов Консультант.

    1.2. Настоящая Политика применима только к Сервисам Консультант. Консультант не контролирует и не несет ответственность за сайты третьих лиц, на которые пользователь может перейти по ссылкам, доступным на сайтах Консультант, в том числе в результатах поиска. На таких сайтах у пользователя может собираться или запрашиваться иная персональная информация, а также могут совершаться иные действия.

    1.3. Консультант в общем случае не проверяет достоверность персональной информации, предоставляемой пользователями, и не осуществляет контроль за их дееспособностью. Однако Консультант исходит из того, что пользователь предоставляет

    достоверную и достаточную персональную информацию по вопросам, предлагаемым в форме регистрации, и поддерживает эту информацию в актуальном состоянии.

    2. Цели сбора и обработки персональной информации пользователей

    2.1. Консультант собирает и хранит только те персональные данные, которые необходимы для предоставления Сервисов и оказания услуг (исполнения соглашений и договоров с пользователем).

    2.2. Персональную информацию пользователя Консультант может использовать в следующих целях:

    2.2.1. Идентификация стороны в рамках соглашений и договоров с Консультант;

    2.2.2. Предоставление пользователю персонализированных Сервисов;

    2.2.3. Связь с пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сервисов, оказания услуг, а также обработка запросов и заявок от пользователя;

    2.2.4. Улучшение качества Сервисов, удобства их использования, разработка новых Сервисов и услуг;

    2.2.5. Таргетирование рекламных материалов;

    2.2.6. Проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

    3. Условия обработки персональной информации пользователя и её передачи третьим лицам

    3.1. Консультант хранит персональную информацию пользователей в соответствии с внутренними регламентами конкретных сервисов.

    3.2. В отношении персональной информации пользователя сохраняется ее конфиденциальность, кроме случаев добровольного предоставления пользователем информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц. При использовании отдельных Сервисов пользователь соглашается с тем, что определённая часть его персональной информации становится общедоступной.

    3.3. Консультант вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

    3.3.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;

    3.3.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

    3.3.3. Передача предусмотрена российским или иным применимым законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

    3.3.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

    3.3.5. В целях обеспечения возможности защиты прав и законных интересов Консультанта или третьих лиц в случаях, когда пользователь нарушает Пользовательское соглашение сервисов Консультант.

    3.4. При обработке персональных данных пользователей Консультант руководствуется Федеральным законом РФ «О персональных данных».

    4. Изменение пользователем персональной информации

    4.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в персональном разделе соответствующего Сервиса.

    4.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию, воспользовавшись функцией «Удалить аккаунт» в персональном разделе соответствующего Сервиса При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов

    5. Меры, применяемые для защиты персональной информации пользователей

    Консультант принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий с ней третьих лиц.

    6. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

    6.1. Консультант имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.

    6.2. К настоящей Политике и отношениям между пользователем и Консультант, возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

    7. Обратная связь. Вопросы и предложения

    Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки пользователей Консультанта: [email protected]

    Отказ от ответственности

    В соответствии с действующим законодательством РФ, Администрация сайта отказывается от каких-либо заверений и гарантий, предоставление которых может иным образом подразумеваться, и отказывается от ответственности в отношении Сайта, Содержимого и их использования.

    Ни при каких обстоятельствах Администрация Сайта не будет нести ответственности ни перед какой стороной за какой-либо прямой, непрямой, особый или иной косвенный ущерб в результате любого использования информации на этом Сайте или на любом другом сайте, на который имеется гиперссылка с нашего cайта, возникновение зависимости, снижения продуктивности, увольнения или прерывания трудовой активности, а равно и отчисления из учебных учреждений, за любую упущенную выгоду, приостановку хозяйственной деятельности, потерю программ или данных в Ваших информационных системах или иным образом, возникшие в связи с доступом, использованием или невозможностью использования Сайта, Содержимого или какого-либо связанного интернет-сайта, или неработоспособностью, ошибкой, упущением, перебоем, дефектом, простоем в работе или задержкой в передаче, компьютерным вирусом или системным сбоем, даже если администрация будет явно поставлена в известность о возможности такого ущерба.

    Пользователь соглашается с тем, что все возможные споры будут разрешаться по нормам российского права.
    Пользователь соглашается с тем, что нормы и законы о защите прав потребителей не могут быть применимы к использованию им Сайта, поскольку он не оказывает возмездных услуг.
    Используя данный Сайт, Вы выражаете свое согласие с «Отказом от ответственности» и установленными Правилами и принимаете всю ответственность, которая может быть на Вас возложена.

    Оферта

    ДОГОВОР-ОФЕРТА НА ОКАЗАНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ УСЛУГ

    1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
    1.1. Проект “Fin-plan.org” в лице индивидуального предпринимателя Кошина Виталия Владимировича, ОГРНИП 31658350005774, ИНН 583708408904 (далее Исполнитель) настоящей публичной офертой предлагает любому физическому или юридическому лицу, а также индивидуальному предпринимателю (далее Заказчик) заключить Договор-оферту (далее Оферта) на оказание информационных услуг по проведению онлайн-тренинга.

    1.2. соответствии с пунктом 2 статьи 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае принятия изложенных ниже условий и оплаты услуг, лицо, производящее акцепт этой оферты, становится Заказчиком (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ акцепт оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в оферте).

    1.3. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты является осуществление Заказчиком оплаты предложенных Исполнителем Услуг. В отношении Услуг, предлагаемых Исполнителем по акциям (специальным предложениям при их наличии) с условиями оплаты частями полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты является осуществление Заказчиком оплаты первой части от согласованной сторонами суммы.

    1.4. Исполнитель и Заказчик предоставляют взаимные гарантии своей право- и дееспособности необходимые для заключения и исполнения настоящего Договора на оказание информационных услуг.

    2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТЕРМИНЫ

    2.1. В целях настоящей Оферты нижеприведенные термины используются в следующем значении:

    Оферта – настоящий публичный договор на оказание информационных услуг Заказчику.

    Сайт – интернет-сайты: https://fin-plan.org и http://invest-razum.ru, а так же все к ним относящиеся “поддомены”, используемые Исполнителем на праве собственности.

    Информационные услуги – услуги Исполнителя по проведению Онлайн-тренинга для Заказчика в соответствии с выбранной Программой мероприятия и оплаченным Информационным Пакетом.

    Онлайн-тренинг – информационная услуга Исполнителя, в которую в зависимости от выбранной Программы мероприятия и оплаченного Информационного Пакета входит:
    А. Предоставление ограниченного доступа Заказчика к обучающим материалам Сайта (видео, статьи, файлы, ссылки) в соответствии с условиями Оферты. Объем обучающих материалов определяется Исполнителем самостоятельно и описан в Программе тренинга. Объем обучающих материалов и сами материалы могут быть изменены с целью актуализации информации в любой момент по решению Исполнителя.
    Б. Участие Заказчика в тематических обсуждениях в формате онлайн скайп-сессий.
    В. Предоставление Заказчику домашних заданий для отработки навыков и закрепления знаний.
    Г. Проверка домашних заданий; сопутствующие аналитические услуги Исполнителя.
    Д. Сопутствующие информационные услуги Исполнителя в форме консультаций (по почте, по телефону, по скайпу, личных консультаций). Форма и необходимость предоставления сопутствующих информационных услуг определяются Исполнителем самостоятельно.

    Программа мероприятия – перечень вопросов, который будет раскрыт в ходе оказания информационной услуги (далее Программа).

    Программы публикуются на Сайте. Информационный пакет – набор услуг, которые будут входить в дополнение к той или иной программе обучения (далее Пакет). Описание Пакетов публикуется на Сайте на странице соответствующей Программы.

    3. ПРЕДМЕТ ОФЕРТЫ

    3.1. Предметом настоящей Оферты является возмездное оказание Заказчику Информационных услуг силами Исполнителя в соответствии с условиями настоящей Оферты путем организации и проведения онлайн-тренингов.

    3.2. Стоимость Информационной услуги различна для разных Программ и для разных Пакетов. Стоимость различных Пакетов информационной услуги определена на соответствующих интернет-страницах Сайта.

    4. УСЛОВИЯ ОКАЗАНИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ УСЛУГИ

    4.1. Исполнитель предоставляет ограниченный доступ Заказчику к Информационной услуге, размещенной на Сайте (предоставляет доступ в закрытую зону сайта, путем передачи паролей доступа), при условии 100 % предоплаты этой услуги. В случае оплаты в рассрочку или частями (при наличии соответствующей акции) доступ к материалам Онлайн-тренинга предоставляется постепенно по мере оплаты соответствующих частей пакета (в соответствии с параметрами акции).

    4.2. Оплата Информационной услуги происходит путем перечисления Заказчиком денежных средств на расчетный счет Исполнителя одним из следующих способов:
    — Оплата банковской картой или электронными деньгами (Яндекс Деньги) через интернет посредством интернет-эквайринга и/или сторонних платежных сервисов (Яндекс-касса).
    — Оплата по реквизитам из п. 11 настоящей Оферты на расчетный счет Исполнителя.
    — Оплата наличными в кассу Исполнителя.
    — Оплата иными способами по предварительному согласованию с Исполнителем.

    4.3. Участие в Онлайн-тренинге подтверждается заполнением соответствующей заявки на участие и внесением оплаты. Необходимые для доступа к материалам ссылки и пароли предоставляются Заказчику путем их направления на адрес электронной почты Заказчика, указанной им при заполнении заявки на участие в тренинге.

    4.4. В случае, если в течение 2 рабочих дней Заказчик по той или иной причине не получил доступа к Информационной услуге, ему необходимо обратиться в службу поддержки Исполнителя в письменном виде по адресу: [email protected] или позвонить по телефону, указанному на Сайте в разделе «Контакты».

    4.5. Исполнитель обязуется предоставить Заказчику Информационную услугу путем организации и проведения онлайн-тренинга в срок, указанный на Сайте, либо путем предоставления Заказчику доступа к закрытой зоне сайта в 2-х дневный срок с момента поступления денежных средств на счет Исполнителя.

    4.6. Настоящий договор имеет силу акта об оказании слуг. Прием оказанных услуг производится Заказчиком без подписания соответствующего акта.

    4.7. Исполнитель оставляет за собой право аннулировать участие Заказчика в тренинге без возврата внесенной платы в случае нарушения им правил поведения на тренинге. Указанными нарушениями являются: разжигание межнациональных конфликтов, оскорбление других участников тренинга, оскорбление ведущего и/или сотрудников обучающего проекта, неоднократное (более двух раз) отклонение от темы тренинга, реклама любого вида, нецензурные высказывания, распространение сведений, носящих заведомо ложных характер, а также иные действия, которые могут быть расценены ведущим как действия, оскорбляющие его и других участников тренинга.

    4.8. Исполнитель оставляет за собой право аннулировать участие Заказчика в тренинге (без возврата уплаченных Заказчиком денежных средств) в случае установления факта передачи им материалов тренинга третьим лицам, распространения Заказчиком информации и материалов, полученных им в связи с участием в тренинге, третьим лицам, в том числе за плату. Использование информации и материалов допускается только в личных целях и для личного использования Заказчика.

    5. РЕГИСТРАЦИЯ ЗАКАЗЧИКА НА САЙТЕ

    5.1. Предоставление Заказчику Информационной услуги возможно при условии создания им на Сайте соответствующей учетной записи. Учетная запись (регистрационный аккаунт) создается в момент покупки и должна содержать реальные фамилию, имя, отчество Заказчика, адрес его электронной почты и телефон.

    5.2. Регистрация учетной записи осуществляется путем заполнения регистрационной формы. В регистрационной форме необходимо указывать подлинные имя, отчество, фамилию, адрес электронной почты и доступный телефон.

    5.3. Заказчик несет ответственность за конфиденциальность пароля. При установлении Заказчиком фактов несанкционированного доступа к своей учетной записи, он обязуется в кратчайшие сроки уведомить об этом обстоятельстве службу поддержки Исполнителя по адресу: [email protected] или по телефону, указанному на Сайте в разделе «Контакты».

    6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ИСПОЛНИТЕЛЯ

    6.1. Исполнитель обязуется предоставлять круглосуточный доступ Заказчику к Сайту с использованием учетной записи Заказчика (за исключением краткосрочных и редких случаев проведения профилактических работ на Сайте, хостинге Сайта) в течение всего времени существования Сайта.

    6.2. Исполнитель несет ответственность за хранение и обработку персональных данных Заказчика, обеспечивает конфиденциальность этих данных в процессе их обработки и использует их исключительно для качественного оказания Информационной услуги Заказчику.

    6.3. Исполнитель гарантирует предоставление Заказчику полной и достоверной информации об оказываемой услуге по его требованию.

    6.4. Максимальная длительность онлайн-тренинга составляет 365 дней с момента оплаты. По истечении этого срока участие в скайп-сессиях, а также проверка домашних заданий (если эти услуги были приобретены в рамках соответствующего Пакета, но не были оказаны в течение 365 дней с момента оплаты) могут быть осуществлены лишь за дополнительную плату и при наличии у Исполнителя ресурсов и времени. При этом доступ к материалам онлайн-тренинга остается открытым для Заказчика в течение всего времени существования Сайта.

    6.5. В случае, если Заказчик по независимым от Исполнителя причинам не смог воспользоваться материалами онлайн-тренинга информационная услуга считается оказанной.

    6.6. Исполнитель оставляет за собой право в любой момент изменять длительность тренинга и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного уведомления Заказчика, публикуя указанные изменения на Сайте, не позднее 5 дней со дня их внесения (принятия). При этом, новые условия действуют только в отношении вновь заключенных договоров.

    6.7. Исполнитель вправе заблокировать учетную запись Заказчика в случае нарушения им правил тренинга (п. 4.7, 4.8 настоящего Договора) без возвращения внесенной платы.

    7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАКАЗЧИКА

    7.1. Заказчик обязан предоставлять достоверную информацию о себе в процессе создания учетной записи (регистрации) на Сайте.

    7.2. Заказчик обязуется не воспроизводить, не повторять, не копировать, не продавать, а также не использовать в каких бы то ни было целях информацию и материалы, ставшие ему доступными в связи с оказанием Информационной услуги, за исключением личного использования.

    Прочтите, это ВАЖНО:  Форекс брокер Альфа Форекс – официальный сайт, торговые условия

    7.3. Заказчик имеет право применять полученные знания и навыки на практике.

    7.4. Заказчик обязан поддерживать в исправном техническом состоянии оборудование и каналы связи, обеспечивающие ему доступ к Сайту, иметь функционирующий доступ в Интернет входить на Сайт под своим аккаунтом одновременно только с одного устройства (персонального компьютера, планшета, телефона). Нарушение данного пункта может расцениваться как факт передачи доступа третьим лицам (п.4.8.) и повлечь за собой аннулирование доступа к материалам онлайн-тренинга.

    8. РАССМОТРЕНИЕ ПРЕТЕНЗИЙ. ВОЗВРАТ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

    8.1. Исполнитель не несет ответственности за непредставление (некачественное предоставление) Информационной услуги по причинам, не зависящим от Исполнителя.

    8.2. Возврат денежных средств не осуществляется в случае, если Заказчик не применяет полученные теоретические знания на практике. Также возврат денежных средств не осуществляется после получения Заказчиком доступа к закрытому обучающему сайту (то есть получения паролей доступа к закрытой зоне сайта, где находятся записи тренинга), и расположенной на нем информации. Данные условия безоговорочно принимаются Сторонами.

    8.3. Возврат денежных средств осуществляется Исполнителем в случае, если Заказчик совершил 100% предоплату получения Информационной услуги, но Исполнитель отказался от оказания информационной услуги Заказчику по любой из причин.

    9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

    9.1. Исполнитель и Заказчик, принимая во внимания характер оказываемой услуги, обязуются в случае возникновения споров и разногласий, связанных с оказанием Информационной услуги, применять досудебный порядок урегулирования спора (переговоры, переписка). В случае невозможности урегулирования спора в досудебном порядке стороны вправе обратиться в суд города Пенза.

    9.2. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по настоящей Оферте, стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    10. ГАРАНТИИ КАЧЕСТВА ИНФОРМАЦИОННОЙ УСЛУГИ

    10.1. Заказчик, принимая условия настоящей Оферты, принимает на себя также риск неполучения/недополучения прибыли и риск возможных убытков, связанных с использованием знаний, умений и навыков, полученных Заказчиком в ходе оказания Информационной услуги.

    10.2. Гарантируя успешность применения полученных знаний, умений и навыков, а также получение Заказчиком Информационной услуги определенной прибыли (дохода) с их использованием (реализацией) в определенном либо неопределенном будущем, Исполнитель не несет ответственности за неполучение прибыли (дохода), получение прибыли (дохода) ниже ожиданий Заказчика, а также за прямые и косвенные убытки Заказчика, поскольку успешность использования Заказчиком полученных знаний, умений и навыков зависит от многих известных и неизвестных Исполнителю факторов, таких как: целеустремленности, трудолюбия, упорства, уровня интеллектуального развития, творческих способностей Заказчика, других его индивидуальных качеств и персональных характеристик, что безоговорочно принимается обеими сторонами.

    11. СРОК ДЕЙСТВИЯ ОФЕРТЫ. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    Настоящая Оферта вступает в силу с момента опубликования на Сайте в сети Интернет и действует до момента отзыва/изменения Оферты Исполнителем.

    Наименование организации Индивидуальный предприниматель КОШИН ВИТАЛИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ

    Расчетный счет 40802810400000005323

    Банк АО «Тинькофф Банк»

    Юридический адрес Банка Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1

    Корр. счет Банка 30101810145250000974

    ИНН Банка 7710140679

    БИК Банка 044525974

    Согласие с рассылкой

    Заполняя форму на нашем сайте — вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности. Также вы соглашаетесь с тем, что мы имеем право разглашать ваши личные данные в следующих случаях:

    1) С Вашего согласия: Во всех остальных случаях перед передачей информации о Вас третьим сторонам наша Компания обязуется получить Ваше явное согласие. Например, наша Компания может реализовывать совместное предложение или конкурс с третьей стороной, тогда мы попросим у Вас разрешение на совместное использование Вашей личной информации с третьей стороной.

    2) Компаниям, работающим от нашего лица: Мы сотрудничаем с другими компаниями, выполняющими от нашего лица функции бизнес поддержки, в связи с чем Ваша личная информация может быть частично раскрыта. Мы требуем, чтобы такие компании использовали информацию только в целях предоставления услуг по договору; им запрещается передавать данную информацию другим сторонам в ситуациях, отличных от случаев, когда это вызвано необходимостью предоставления оговоренных услуг. Примеры функций бизнес поддержки: выполнение заказов, реализация заявок, выдача призов и бонусов, проведение опросов среди клиентов и управление информационными системами. Мы также раскрываем обобщенную неперсонифицированную информацию при выборе поставщиков услуг.

    3) Дочерним и совместным предприятиям: Под дочерним или совместным предприятием понимается организация, не менее 50% долевого участия которой принадлежит Компании. При передаче Вашей информации партнеру по дочернему или совместному предприятию наша Компания требует не разглашать данную информацию другим сторонам в маркетинговых целях и не использовать Вашу информацию каким-либо путем, противоречащим Вашему выбору. Если Вы указали, что не хотите получать от нашей Компании какие-либо маркетинговые материалы, то мы не будем передавать Вашу информацию своим партнерам по дочерним и совместным предприятиям для маркетинговых целей.

    4) На совместно позиционируемых или партнерских страницах: Наша Компания может делиться информацией с компаниями-партнерами, вместе с которыми реализует специальные предложения и мероприятия по продвижению товара на совместно позиционируемых страницах нашего сайта. При запросе анкетных данных на таких страницах Вы получите предупреждение о передаче информации. Партнер использует любую предоставленную Вами информацию согласно собственному уведомлению о конфиденциальности, с которым Вы можете ознакомиться перед предоставлением информации о себе.

    5) При передаче контроля над предприятием: Наша Компания оставляет за собой право передавать Ваши анкетные данные в связи с полной или частичной продажей или трансфертом нашего предприятия или его активов. При продаже или трансферте бизнеса наша Компания предоставит Вам возможность отказаться от передачи информации о себе. В некоторых случаях это может означать, что новая организация не сможет далее предоставлять Вам услуги или продукты, ранее предоставляемые нашей Компанией.

    6) Правоохранительным органам: Наша Компания может без Вашего на то согласия раскрывать персональную информацию третьим сторонам по любой из следующих причин: во избежание нарушений закона, нормативных правовых актов или постановлений суда; участие в правительственных расследованиях; помощь в предотвращении мошенничества; а также укрепление или защита прав Компании или ее дочерних предприятий.

    Вся личная информация, которая передана Вами для регистрации на нашем сайте, может быть в любой момент изменена либо полностью удалена из нашей базы по Вашему запросу. Для этого Вам необходимо связаться с нами любым удобным для Вас способом, использую контактную информацию, размещенную в специальном разделе нашего сайта.

    Если Вы захотите отказаться от получения писем нашей регулярной рассылки, вы можете это сделать в любой момент с помощью специальной ссылки, которая размещается в конце каждого письма.

    Куда вложить миллион рублей: доступные инструменты, стратегии и правила инвестирования

    Если у вас возник вопрос, куда вложить миллион рублей, у меня две новости: хорошая и плохая. Хорошую вы и так знаете – стать миллионером всегда приятно. Плохая в том, что в интернете вас ждут десятки советов, последовав которым, вы, скорее всего, останетесь без денег. Предположу, что у автора вопроса это первый миллион в жизни, потому что иначе вопрос бы не возник. При подготовке статьи исходила из этого предположения.

    Мои советы не будут касаться открытия собственного бизнеса, вложений в криптовалюту, хайпы, франшизу и прочие высокорискованные инструменты. Для новичка это варианты, которые с вероятностью 90 % приведут к провалу и потере денег. Остальные 10 % – удача. Если готовы к такому риску, тогда смело можете пользоваться советами “экспертов” из интернета. Опыт – это тоже результат.

    Также не ждите инструкций сделать два миллиона из одного на вложениях в недвижимость. Во-первых, 1 000 000 руб. не та сумма, с которой стоит выходить на рынок недвижимости. Для городов-миллионников это слишком мало, для провинциальных – доходы не окупят затраты много лет. Во-вторых, без подробных расчетов потенциальных расходов и прибыли, оценки собственных временных затрат и анализа десятков параметров (месторасположение, спрос, потенциал роста цены и аренды) тратить деньги точно не стоит.

    Я буду исходить из того, что разговариваю с новичками, которые не хотят слить свой первый миллион. Он может стать отличным стартом для формирования собственного капитала и пассивного дохода. А это уже финансовая независимость, о которой должен мечтать любой здравомыслящий человек. Если кто-то говорит вам, что 1 млн рублей – это слишком маленькая сумма для инвестирования, не верьте ему.

    Правила грамотного инвестора

    Инвестиции не терпят эмоций, спешки и безграмотности. За это они могут наказать крупными убытками. Прекрасно представляю, как сложно начинающему инвестору определить, что сделать с миллионом, чтобы не только его сохранить, но и заработать. Не торопитесь, не поддавайтесь на уговоры родственников и друзей потратить деньги на свои хотелки. Не слушайте псевдоэкспертов из интернета, которые рекомендуют суперпроекты с гарантированной доходностью 500 % годовых.

    Грамотный инвестор всегда соблюдает определенные правила. Придерживайтесь их и всего через 9 лет вы сможете превратить 1 в 5 миллионов рублей (рассчитано на инвестиционном калькуляторе с доходностью 20 % годовых). А дальше – больше.

    Правило 1. Сначала определите свои финансовые цели и горизонт их достижения.

    Выбрать, во что вложить деньги, невозможно до тех пор, пока не определитесь со своими целями и сроками их достижения. Например, вы решите, что неплохо бы еще подкопить и купить квартиру, дачу, машину и т. д. Напишите сумму предполагаемой покупки и срок накопления.

    Если временной горизонт не более 5 лет, то наиболее разумными инструментами сохранения и приумножения денег будут депозиты, накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток, государственные (ОФЗ) и муниципальные облигации, фонды денежного рынка. Все перечисленное – это не самые доходные, но надежные и ликвидные инструменты. Риск по ним минимальный.

    Банки сегодня дают 4 – 5 % годовых, ОФЗ и муниципальные облигации – около 6 – 7 %, а фонд денежного рынка, например, FXMM от компании FinEx принес 21,9 % за 3 года.

    Если сроки инвестирования более 5 лет, то набор инструментов может стать более рискованным и, соответственно, более доходным. Например, вложения в еврооблигации, акции и корпоративные облигации отдельных эмитентов, ETF и БПИФы, ПАММ-счета. Обо всех перечисленных инструментах мы поговорим в статье.

    Правило 2. Определите свой риск-профиль.

    Если вам кажется, что вы легко переживете финансовые потери в случае неудачных инвестиций, то вам это только кажется. Заранее вы не можете предугадать свою реакцию на убытки. Но инвестиционные и брокерские компании разработали специальные тесты для определения риск-профиля инвестора.

    Рекомендую заполнить анкету на риск-профилирование на сайте своего брокера или найти тесты от компаний с мировым именем (например, от Fidelity). Это поможет определить вашу индивидуальную восприимчивость к риску. Например, я прошла два разных теста. По одному из них я способна противостоять умеренным колебаниям рыночной стоимости, по другому – склонность к риску у меня оценивается на среднем уровне (5 по 10-балльной шкале). Используйте свои результаты для выбора вариантов инвестирования.

    Правило 3. Не используйте один инструмент для инвестирования.

    Настоящий эксперт по инвестициям никогда не станет советовать вложить все деньги только в один инструмент. Миллион рублей – хорошая сумма, ее можно распределить на 3 – 5 активов. Например, в консервативные ОФЗ, более рискованные ETF и рискованные акции. За счет такой диверсификации вы снижаете риск и увеличиваете доходность всего инвестиционного портфеля.

    Правило 4. Изучайте каждый способ перед тем, как вложить деньги.

    Никогда не вкладывайте деньги, не разобравшись в объекте инвестирования. Рекомендую из имеющегося миллиона потратить 20 – 30 тыс. рублей на образование. Можно и бесплатно, но потеряете много времени. А в инвестициях это очень ценный ресурс.

    Например, когда я решила инвестировать на фондовом рынке, у меня были только теоретические знания благодаря экономическому образованию, практического опыта не было совсем. Я выбрала онлайн-курс с мощной практикой, где за 2 месяца получила все, что было нужно. Еще и 13 % возместила от государства. Считаю, что лучше в самом начале потратиться на обучение, чем учиться на своих ошибках и терять деньги на неудачных попытках заработать.

    Правило 5. Помните о 3 помощниках инвестора.

    Это мое любимое правило. Есть три кита, на которых держится инвестирование:

    1. Сложный процент поможет приумножить капитал за счет того, что доход начисляется не только на первоначальную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Получается эффект снежного кома. Чем дольше срок, тем выше темпы увеличения. Сложный процент работает не только на депозитах, но и на фондовом рынке. Например, если вы реинвестируете полученные купоны и дивиденды.
    2. Диверсификация защитит от возможных временных потерь, например, в случае падения котировок на фондовом рынке. Если что-то снижается, то что-то обязательно увеличивается. Например, в условиях глобального кризиса инвесторы продают свои акции и перекладывают деньги в золото. Спрос на него начинает расти, цены тоже. Именно поэтому в портфеле многих инвесторов выделена доля на этот защитный актив.
    3. Дисциплина. Без нее предыдущие помощники будут работать в полсилы. Если планируете просто вложить 1 млн рублей и не пополнять сумму, то дисциплина должна заключаться в том, чтобы не снять и не потратить деньги. Если планируете делать дополнительные взносы, то главная задача – делать это регулярно (раз в месяц, квартал, год) и не пропускать платеж, оправдывая необходимостью купить новый смартфон.

    Я выделила всего четыре направления инвестирования. Их можно и нужно комбинировать между собой (не забываем про правила грамотного инвестора).

    Вклады в банках

    Банки предлагают сохранить наши деньги на депозитах, накопительных счетах и дебетовых картах с процентом на остаток. Основным преимуществом хранения денег в этих инструментах является их надежность. Естественно, только в том случае, если организация входит в программу страхования вкладов. Больше плюсов не нахожу. Главный минус – низкая доходность, которая всего на 1 – 2 % перекрывает официальную инфляцию.

    Депозит

    Если вы планируете хранить деньги на депозите, то выбирайте банки из топ-30 с капитализацией процентов. Ставка зависит от суммы, срока, возможности пополнения и снятия.

    Например, на декабрь 2020 года доступны такие варианты (по мере убывания процентной ставки):

    • Газпромбанк и вклад “Ваш успех”: минимальная сумма – 1 млн рублей, срок – 1 095 дней, ставка – 6,41 %;
    • ЮниКредит Банк и “Растем вместе”: от 250 тыс. рублей на 735 дней под 6,12 % годовых;
    • Банк “Открытие” и “Надежный промо”: минимум 750 тыс. рублей на 367 дней под 6,12 %;
    • Тинькофф Банк и “СмартВклад (с повышенной ставкой)”: от 50 тыс. рублей, срок – от 182 до 334 дней, 6 % годовых;
    • Альфа Банк и “Еще выше”: от 50 тыс. рублей на 365 дней под 5,94 %.

    Как видите, при официальной прогнозной инфляции за 2020 год в 3,2 – 3,7 % вклад всего на 2 – 2,5 % ее опережает.

    Накопительный счет

    Разновидность вкладов – накопительные счета. Они отличаются от депозитов:

    • можно класть и снимать деньги, когда захотите;
    • нет срока, на который открывается счет;
    • процентная ставка может быть изменена банком.

    Накопительный счет более мобильный (снял, положил без ограничений), но менее предсказуемый (сегодня ставка 7 %, а завтра 6 %). Предложения от банков из топ-30:

    • МКБ “Накопительный счет ”начисляет 7 % годовых на остаток по счету, но хранить можно до 500 тыс. рублей;
    • Райффайзенбанк “Просто и выгодно” дает 6 % годовых;
    • Газпромбанк “Накопительный счет” хранит деньги под 5,8 %;
    • Банк “Открытие” “Моя копилка” – 5,8 %;
    • Альфа Банк “Накопительный счет” – 5,5 %.

    Дальше – меньше. Сбербанк предлагает приумножить наши деньги на 1,5 % годовых. Многие банки применяют так называемую лестницу, когда ставка меняется при изменении суммы вклада, срока хранения.

    Дебетовая карта

    Дебетовые карты с начислением процентов на остаток удобны, потому что доступ к деньгам практически круглосуточный, если в вашем городе есть банкоматы банка. Почти все они требуют плату за обслуживание, но и доходность по картам выше, чем по депозитам и накопительным счетам. Плюсом еще являются и программы кэшбэка, в которых банки соревнуются между собой. Минусы – почти всегда есть условия, по которым вы получите максимальный процент и бесплатное обслуживание. Например, минимальный остаток на счете или ежемесячные покупки по карте.

    • “Золотая Польза” от Хоум Кредит Банка: до 10 % на остаток, за обслуживание 99 руб. в месяц (есть условия для бесплатного обслуживания);
    • “Карта №1 Ultra” от Восточного Банка: 7,5 % на остаток, за выпуск карты придется заплатить 500 руб., вполне выполнимые условия для бесплатного обслуживания;
    • карта от банка Ренессанс Кредит: до 7,25 % на остаток до 500 тыс. рублей, 6 %, если сумма выше, 99 руб. за выпуск;
    • “Простой доход” от Локо-Банка: 7 % годовых, если на счете от 100 тыс. рублей, и бесплатное обслуживание.

    Драгоценные металлы

    Драгоценные металлы, особенно золото, выступают защитным активом. Они помогут сохранить портфель в условиях кризиса. Инвесторы стараются хотя бы 5 – 10 % денег выделять на приобретение золота. Но есть разные варианты и не все они выгодные.

    Если хотите вложить свои деньги в драгоценные металлы, используйте обезличенное золото. Покупка физических слитков для многих оборачивается проблемами: хранение, увеличение стоимости на 20 % НДС, занижение стоимости при продаже. Золотые монеты такими недостатками не обладают, но имеют низкую ликвидность: превратить их быстро в деньги не получится. Остается всего два варианта.

    Обезличенный металлический счет

    Открытие ОМС (обезличенного металлического счета), где хранятся деньги, а не физический металл. Можно купить от 0,1 г золота, платины или палладия, от 1 г серебра. Зарабатывает инвестор на росте стоимости. Исторически стоимость металла всегда растет. Но инструмент однозначно для инвестиций от 10 лет. Посмотрите динамику цены на золото и индекс МосБиржи с 1997 года. В кризисы 1998 и 2008 годов цена на золото росла.

    Индексный фонд на золото

    Покупка акций индексного фонда на золото – отличный вариант инвестиций в драгоценные металлы. На Московской бирже есть ETF от компании FinEx с тикером FXGD. Это долларовый инструмент с минимальной разницей между ценой покупки и продажи. Отличается высокой ликвидностью, доходностью в валюте и низким порогом входа. Одна акция на 30 декабря 2020 года стоит всего 647 руб. Годовая доходность в долларах – 18 %. За 5 лет котировки выросли с 285,13 до 647 руб., т. е. более чем в 2 раза.

    Валюта

    Инвестиции в валюту – традиционный инструмент российского инвестора. Только большинство выбирает самые невыгодные варианты: хранение наличных и открытие валютных вкладов. В первом случае вы рискуете своей безопасностью и обесцениванием денег, во втором – все тем же обесцениванием, потому что ставки по вкладам на уровне или ниже инфляции.

    Это не значит, что нельзя хранить деньги в валюте. Правило диверсификации настаивает, что портфель должен состоять из рублей, долларов, евро и пр. Соблюсти это правило можно, не прибегая к наличности и банковским вкладам.

    Еврооблигации

    Еврооблигации – облигации, номинированные в валюте, которая не является родной для эмитента.

    Есть государственные и корпоративные ценные бумаги. По первым доходность ниже, но и риск дефолта минимальный. По вторым выше доходность и риск. Для инвестора с небольшим капиталом можно приобрести евробонды от Минфина Россия-2028-7т и Россия-2030-11т. Доходность к погашению – 3 и 2,72 % в валюте соответственно.

    Если не устраивает прибыль, то присмотритесь к корпоративным бумагам. Есть такие гиганты, как Газпром, Лукойл, НорНикель, Новатэк и др. Дефолта по этим компаниям в ближайшем будущем можно не ожидать.

    Индексные фонды, номинированные в валюте

    Можно выбрать долларовые (на акции США FXUS, IT-компании США FXIT), в евро (на акции Германии FXDE), в фунтах стерлингов (акции Великобритании FXUK).

    Сравнительная таблица фондов:

    Параметр сравнения FXUS FXIT FXDE FXUK
    Валюта фонда Доллар Доллар Евро Фунты
    Объект вложения Акции США Акции ИТ-сектора США Акции Германии Акции Великобритании
    Доходность в рублях +10,3 % +23,5 % +6,8 % +5 %
    Доходность в долларах США +14,7 % +28,3 % +11,8 % +9,6 %

    ПАММ-счета

    ПАММ-счета – это специальные счета для торговли на валютной бирже Форекс.

    Смысл в том, что инвестор не торгует самостоятельно, а доверяет это делать управляющему. Риск таких вложений очень высокий, но эксперты рекомендуют вкладывать не в один, а в 10 – 15 счетов. Доходность достигает нескольких десятков, а иногда и сотен процентов годовых.

    Фондовый рынок

    Фондовый рынок – место, где инвесторы формируют свой капитал. Давно ушли в прошлое картинки из фильмов с кричащими в трубку брокерами и толпой обезумевших людей в одном зале. Эмоций, может быть, и не стало меньше, но проявляют их в тишине офисных кабинетов или дома за компьютером.

    Еще спокойнее в среде пассивных инвесторов. Они не заключают ежеминутных сделок. Они методично формируют свой инвестиционный портфель из акций, облигаций и прочих инструментов. Распределяют активы по странам и валютам. Их цель – сохранить и приумножить. Лучше всего для этого подходит стратегия Asset Allocation.

    Для повышения доходности на фондовом рынке используйте ИИС. Это даст возможность ежегодно получать от государства 13 % возврата подоходного налога (не более 52 000 руб. в год). Если полученные деньги не тратить, а реинвестировать, то вы запустите механизм сложных процентов и значительно увеличите доходность вложений.

    Понятие стратегии Asset Allocation

    Asset Allocation – это инвестиционная стратегия, согласно которой активы в портфель подбираются с учетом целей и сроков инвестирования, риск-профиля инвестора. При таком распределении достигается баланс между риском и доходностью. Впервые эти принципы изложил Г. Марковиц, лауреат Нобелевской премии.

    Главные преимущества такой стратегии – пассивное участие инвестора в его управлении и получение доходности не ниже биржевых индексов, а иногда и значительно выше. Портфели формируются индивидуально. Учитывают возраст и уровень финансовой грамотности, опыт, финансовые возможности и другие особенности конкретного инвестора.

    • акции,
    • облигации,
    • фонды денежного рынка,
    • фонды недвижимости,
    • фонды драгоценных металлов.

    Примеры инвестиционных портфелей

    Предлагаю четыре примера инвестиционных портфелей, сформированных по принципу Asset Allocation.

    Портфель агрессивного роста.

    Портфель умеренного роста.

    Представленные портфели не являются инвестиционной рекомендацией. Это примеры распределения активов по стратегии Asset Allocation. В них могут быть добавлены золото, недвижимость, валюта и другие инструменты в зависимости от предпочтений конкретного инвестора.

    Для тех, кто не хочет вникать в технологию выбора акций и облигаций отдельных эмитентов, рекомендую включать индексные фонды (ETF и БПИФ). Их можно подобрать для российских и зарубежных рынков. Краткосрочные инструменты – это депозиты, фонды денежного рынка (FXMM) или краткосрочные облигации, которые легко можно превратить в деньги.

    Заключение

    Одного миллиона рублей вполне достаточно, чтобы сформировать сбалансированный по доходности и риску инвестиционный портфель. Временные просадки одних инструментов компенсируются ростом других. Диверсификация и время сделают свое дело. Доходность будет расти. А если вы регулярно будете пополнять свой портфель, пусть и на небольшую сумму, то мечта о финансовой независимости станет вполне достижимой в обозримом будущем. Всем удачных инвестиций в новом 2020 году!

    Брокер бинарных опционов, выдающий бонусы за регистрацию:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

    Добавить комментарий