Области применения искусственного интеллекта в банках

Рейтинг брокеров бинарных опционов за 2020 год по надежности:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

Банки – лидеры в применении искусственного интеллекта

Наибольшего финансового эффекта от применения технологий искусственного интеллекта российские банки ждут в таких сферах, как выявление мошеннических транзакций, взыскание задолженности и кредитный скоринг

«Среди лидеров в сфере искусственного интеллекта (далее – ИИ ) преобладают банки со специализацией на обслуживании физлиц, но есть и универсальные кредитные организации» – отмечается в исследовании « Искусственный интеллект в банковском секторе», подготовленном RAEX (РАЭКС-Аналитика) и рейтинговым агентством «Эксперт РА» . Банки-лидеры адаптировали под нужды ИИ свои ИТ-платформы, собрали сильные команды, организовали работу с данными, накопили опыт использования продвинутых алгоритмов машинного обучения . Во многом благодаря их усилиям российский банковский сектор не отстает от общемировой тенденции превращения банков в подобие зарегулированной технологической компании.

«Пока банки чаще всего используют решения на основе ИИ при оценке кредитного риска и в смежных сферах, но лидеры этим уже не ограничиваются, – комментирует Станислав Волков , начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» . – Отставание во внедрении технологий ИИ может осложнить выживание и для крупных банков, но догнать лидеров все еще можно даже без запредельного уровня инвестиций».

Как отмечается в исследовании, наибольшего финансового эффекта от применения технологий ИИ российские банки ждут в таких сферах, как выявление мошеннических транзакций, взыскание задолженности и кредитный скоринг, – именно их банки чаще всего включали в тройку самых перспективных. Менее перспективны, по мнению опрошенных банков, работа колл-центров (их автоматизация за счет чат-ботов), контроль за соблюдением 115-ФЗ, маркетинг и алгоритмическая торговля. Реже всего российские банки рассчитывают на значимый результат от использования ИИ в управлении персоналом, отслеживании информационного фона в отношении банка, удаленной идентификации клиентов.

Александр Погудин , член совета директоров ГК ЦФТ, директор по стратегическому развитию отмечает: «Ни один банк не в состоянии на длительной дистанции поддерживать высокий уровень Machine Learning-решений. Все-таки это отдельный бизнес, и решения технологических компаний будут неизбежно замещать собственные решения банков. Рынок бурно развивается, важно использовать это. Любая попытка изобретать велосипед работает против банка».

Среди ключевых проблем, затрудняющих использование ИИ , опрошенные банки чаще всего отмечали разрозненность данных и информационных систем, низкую вероятность валидации модели регулятором как основы IRB-подхода и сложности в интерпретации результатов нелинейных моделей. Гораздо реже респонденты жалуются на нехватку компетенций у сотрудников, несоответствие политике безопасности или высокую стоимость решений.

Области применения искусственного интеллекта в банках

В век развитых технологий искусственный интеллект постепенно вытесняет привычный физический труд. Не стала исключением и банковская сфера деятельности. Специалисты сходятся в едином мнении, что в ближайшие несколько лет принципы обслуживания банковских организаций кардинально изменятся. Многие функции, которые по тем или иным причинам невозможно выполнить человеку, будут возложены на цифровой разум. Попробуем разобраться, что представляет собой национальная стратегия развития искусственного интеллекта, каких изменений ожидать в будущем.

Прочтите, это ВАЖНО:  Бинарные опционы Что говорят самые знаменитые трейдеры

Источник изображения: ferra.ru

ТОП лучших русскоязычных брокеров бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

Ключевые особенности использования искусственного интеллекта в банках

Несмотря на то, что первые наработки в области ИИ относятся ещё к 60-70-м годам, первые шаги по внедрению искусственного интеллекта в жизнь были предприняты относительно недавно. В 2020-м году активные изменения банковской сферы были зафиксированы в Японии. Именно этой нации в данный момент принадлежит лучший искусственный интеллект. Ведущие компании заявили о готовности к автоматизации процессов для более 30,000 рабочих мест.

После тщательного изучения рынка труда, правлениями ведущих банков Японии было принято решение, что такой подход не только повысит скорость и качество обслуживания, но также позволит увеличить прибыльность банковских учреждений. Добиться высоких результатов при помощи традиционных методов уже практически невозможно. В итоге были разработаны системы искусственного интеллекта для выполнения ряда канцелярских задач. После непродолжительного исследования, было решено, что такие системы будут наиболее рациональным решением, так как не только минимизируют физическую нагрузку на сотрудников банковских организаций, но и поспособствуют экономии на заработной плате.

Как примененяется искусственный интелект в банках?

Стандартные банковские услуги всё меньше пользуются популярностью среди клиентов банковских организаций. На смену приходят индивидуальные предложения по вкладам, кредитам и т.д. Воплотить в жизнь эту задачу без помощи искусственного интеллекта достаточно сложно. При помощи цифрового разума, некоторым банкам удалось разработать более 20 предложений по одному продукту. Если изначально разработкой занималась целая команда профессиональных сотрудников, то теперь с этой задачей справляется ИИ. В результате заметно сокращаются сроки исполнения, экономится трудовые и финансовые затраты.

Согласно данным статистики, на сегодняшний день практически у каждого человека есть несколько аккаунтов в социальных сетях и мессенджерах. Использование искусственного интеллекта помогает проанализировать персональные данные пользователя, и на основании собранной информации разработать уникальное предложение, подходящее для конкретного человека. Несмотря на то, что на данном этапе развития используется не более 10% от имеющегося потенциала, нагрузка на работу банковских систем может быть существенно снижена в ближайшее время.

В качестве яркого примера можно привести использование некоторыми банковскими структурами чат-ботов. Если ранее, в случае возникновения проблемных ситуаций, клиенту приходилось звонить в банк и лично общаться с сотрудниками, то сейчас получить исчерпывающий ответ на интересующий вопрос можно при общении с роботом. Искусственный интеллект предоставляет пользователю нужные данные, информирует о состоянии счёта, проходящих акциях и выгодных предложениях. Такая коммуникация возможна не только по телефону, но и посредством SMS-переписки, общения в онлайн-чате, мессенджере.

Прочтите, это ВАЖНО:  Инструкция для участников турниров

Источник изображения: retail-loyalty.org

Чего ожидать в будущем?

Изменения в работе банковской системы наступят уже в ближайшем будущем. Пока что основная проблема искусственного интеллекта заключается в требовании к наличию множества информационных данных. Также системы ИИ нуждаются в довольно мощных вычислительных мощностях. Пока что позволить себе такую роскошь могут только крупные игроки банковского сектора. Некоторые учёные считают, что развитие искусственного интеллекта может быть чревато негативными последствиями для всего человечества. Все разработки должны вестись с максимальной безопасностью для окружающих.

Виртуальный анализ клиентов. Что дает банкам искусственный интеллект

Искусственный интеллект (ИИ или AI, artificial intelligence) – «новое электричество». Так назвал его экс-президент Google China Ли Кайфу, рассказывая о первенстве КНР в этой сфере. Как его используют финансисты?

ФИНТЕХ

Цифровая революция. Мы уже привыкли к этому словосочетанию, но редко расшифровываем его полностью. Между тем граней у цифровой революции настолько много, что они фактически формируют новую реальность. В то же время технологии ИИ, Internet of Things (интернета вещей) и блокчейн разрушают традиционные организационные и бизнес-модели. Особенно ИИ – его опережающего развития в последние годы требует бурный рост объёмов данных.

В Китае ожидают, что в течение следующих 10 лет в финансовой отрасли 23% работников заменит ИИ. Остальные 77% будут выполнять свои обязанности постоянно взаимодействуя с ИИ. Рабочий день уменьшится на 27%, а производительность на душу населения увеличится на 38%, подсчитали в Поднебесной.

Действительно, ИИ-приложения широко проникают в финансовую отрасль. Платформы для обмена данными ближе к клиентам, что позволяет им вести процесс покупки от начала до конца, покупать и платить по требованию. Так финкомпания становится частью жизни, что делает её собственником капитала особого рода – капитала доверия.

Клиенты нового цифрового мира «живут» в социальных сетях, где вынуждены «жить» и компании (в том числе финансовые). И их взаимодействие друг с другом больше не ограничивается финансовыми операциями. Стен и границ банка больше не существует: клиентам предоставляется возможность пользоваться интегрированной, мобильной и беспроблемной стыковкой в ​​любое время и в любом месте.

Как работает «новое электричество»

Искусственный интеллект уже давно не «двоечник», ограничивавшийся моделированием поведения человека. Сегодня он обладает способностью быстро обрабатывать большие объёмы данных и самостоятельно учиться.

Прочтите, это ВАЖНО:  Вебинар - графический анализ рынка для бинарных опционов

Новый ИИ с помощью дополнительных технологий (таких, как компьютерное зрение, распознавание речи, обработка естественного языка и т. д.) повышает уровень автоматизации бизнес-процессов в финансовой отрасли до новых высот и значительно улучшает качество обслуживания клиентов.

Например, чат-боты обслуживания могут следовать стандартному клиентскому пути, слушать и понимать речь, отправлять трудные вопросы на ручную обработку и учатся сами отвечать на них, чтобы снизить стоимость услуг.

Автоматическая идентификация использует технологию распознавания голоса или лица для аутентификации пользователя, что быстрее, чем получение ответов на проверочные вопросы.

Искусственный интеллект может обеспечить «персонализированный анализ», постоянно изучая и совершенствуя рекомендации, повышая их актуальность и специфику, обеспечивая принятие решений в области управления рисками, маркетинга, услуг и т. д.

В частности, ИИ умеет определять платёжеспособность клиента с помощью анализа его аккаунтов в социальных сетях, анализировать кредитную историю, определять его потребительские предпочтения для предложения уникальных персонализированных продуктов, обнаруживать мошеннические алгоритмы в сложных моделях транзакций. И всё это – в режиме реального времени.

Китайский ИИ на российском рынке

Один из ведущих мировых поставщиков ИИ-технологий, компания Huawei, стала партнёром российских финансовых организаций. Чем привлекателен для них оказался китайский искуственный интеллект?

В самой компании это объясняют тем, что она даёт полный стек решений для финансовой индустрии, а облачная платформа Huawei AI обеспечивает более 50 сервисов и 142 функции.

Кроме того, её микросхемы помогают финансовым компаниям создавать базовую серверную платформу Atlas (до 1024 ядер) с вычислительной мощностью до 256PFLOPS на одном счёте. Она же – библиотека операторов чипов и автоматизированных инструментов разработки, которые позволяют оптимизировать программное обеспечение ИИ. А цифровая платформа для управления данными, их хранения и обработки распределённая – это удобно для работы из разных точек мира.

Китайский искусственный интеллект компании полностью совместим с другими подобными системами. И при этом у него имеются востребованные и функциональные для финансистов модули:

биометрической идентификации, распознавания векселей, финансовой семантической библиотеки, база данных финансовой семантики, библиотека моделей риска транзакций, библиотека моделей оценки кредитоспособности и т. д.

Применение ИИ-технологий помогает российским финансовым организациям создать собственную интеллектуальную платформу нового поколения, мониторить транзакции в режиме реального времени, а также блокировать интервенции и снизить количество рискованных сделок на 83%.

Решения китайской компании оказались привлекательны для наших финансистов, возможно, ещё и потому, что она смогла сделать адекватные предложения как крупным, так и небольшим участникам рынка.

Брокер бинарных опционов, выдающий бонусы за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов. Подходит для новичков! Получите бонус за регистрацию счета:

Добавить комментарий